Facebook

Dlaczego pożyczki pozabankowe są droższe niż produkty ze strefy bankowej?

2018-07-10 2:51:26

Dla wielu Polaków produkty finansowe spoza strefy bankowej wiążą się z ryzykiem poniesienia zbyt wysokich kosztów. Jest to jak najbardziej logiczne rozumowanie, bowiem w istocie ceny pożyczek pozabankowych wielokrotnie przewyższają opłaty za zobowiązania finansowe świadczone przez banki. Ustawa antylichwiarska, która weszła w życie w marcu 2016 roku, narzuciła wyraźne limity maksymalnych kosztów pożyczek. Dzięki wprowadzonym zmianom klienci parabanków mogą z łatwością samodzielnie ocenić czy warunki kredytowania oferowane przez firmę pozabankową są dla nich korzystne. W dalszym ciągu jednak wiele niuansów kryje się w wypisanych małym druczkiem informacjach ukrytych na stronach internatowych wybranych marek pożyczkowych.

 

 

Bank vs parabank

Parabanki różnią się przede wszystkim tym od instytucji z sektora bankowego, iż nie działają w oparciu o Prawo bankowe oraz nie podlegają kontroli Komisji Nadzoru Finansowego. Nie należy tego rozumieć w tyn sposób, że firmy pożyczkowe mają całkowitą samowolę w oferowaniu usług finansowych. Prowadzą swoją działalność w oparciu o Ustawę o kredycie konsumenckim, a w przepadku naruszenia przepisów prawa trafiają pod lupę KNF. Ponadto każda z instytucji o charakterze parabankowym winna zostać wpisana do rejestru firm pożyczkowych. Skąd się biorą zatem tak wysokie koszty produktów pozabankowych? Wynika to przede wszystkim z faktu, iż wspomniane instytucje ponoszą znacznie wyższe ryzyko kredytowe niż banki. Te ostatnie świadczą różne transakcje korzystając nie ze środków własnych lecz powierzonych im przez klientów, np. lokaty. By nie utracić swoistego „źródła” pieniędzy, jakimi są klienci banków, te szczególnie dbają o wizerunek godnej zaufania instytucji. Przekłada się to na wyższe wymagania wobec pożyczkobiorców odnośnie ich zdolności kredytowej. Natomiast firmy pożyczkowe udzielają zobowiązań finansowych posługując się własnym kapitałem. Narzucają więc wyższe koszty maksymalne pożyczek, gdyż ich odbiorcami są w dużej mierze konsumenci o mniejszej stabilności finansowej. Są to osoby, które nie mają możliwości ubiegać się o kredyt w banku. Udzielając pożyczkę klientom, u których istnieje większe prawdopodobieństwo utraty płynności finansowej, parabanki ponoszą wyższe ryzyko kredytowe. Nieco inaczej przedstawia się to w przypadku pożyczek pod zastaw, o których mowa na stronie https://inwestum.com.pl. Stanowią nieco tańsze rozwiązanie z uwagi na niższe ryzyko braku spłaty zobowiązania. Tam bowiem występuje zabezpieczenie, czyli nieruchomość lub inne dobro w zamian za które, dany klient otrzymał kredyt.

„Tania chwilówka” – dobry żart?

Choć termin tania chwilówka brzmi jak oksymoron, wśród firm pozabankowych można znaleźć i takie, których produkty wyróżniają się niewygórowanymi cenami. Choć z drugiej strony warto dodać, że popularne chwilówki czyli pożyczki krótkoterminowe niemal zawsze odznaczają się wysokim oprocentowaniem. Bowiem zależy ono między innymi od długości okresu kredytowania. Im krótszy czas na spłatę tym wyższy parametr RRSO. Stąd tak horrendalne koszty pożyczek 30-dniowych, których oprocentowanie przewyższa wartość nawet 1000. Dlatego firmy pozabankowe wyszły z inicjatywą darmowych chwilówek, które dostępne są pod linkiem https://judaszowesrebrniki.pl/darmowa-pozyczka-0. Skądinąd są to najtańsze dostępne zobowiązania finansowe. Oczywiście warunkiem zachowania promocji jest uregulowanie ich w wyznaczonym terminie.

Pożyczka pozabankowa na raty w cenie kredytu bankowego?

Na rynku pożyczek pozabankowych obserwuje się ostatnio pewien trend wzrostu popularności chwilówek na raty, o czym informuje artykuł na stronie http://rankingichwilowek.pl/chwilowki-na-raty-do-5-000-zl-na-24-miesiace/. Dla wielu pożyczkobiorców stanowią one zobowiązania nieco wygodniejsze do spłaty, choć tak naprawdę produkty ratalne są zwykle droższe od krótkoterminowych. Jednak możliwość regulowania comiesięcznych rat, których wysokość zwykle dostosowana jest do zdolności kredytowej konsumenta przychodzi wielu z nas łatwiej niż zwrot chwilówki po 30 dniach. Wśród firm oferujących produkty finansowe długoterminowe wyróżnia się marka Wonga. Proponuje najtańsze pożyczki na raty, których koszty są porównywalne bądź niższe od standardowych kredytów bankowych. Wynika to obniżonych do wartości 0% odsetek. Przykładowo za pożyczkę w wysokości 10 000 zł na 3 lata zapłacimy 3 150 zł (oprocentowanie równe jest 0%, RRSO = 19,44%) a ów koszt jest kilkukrotnie niższy w porównaniu do pożyczek pozabankowych świadczonych przez inne parabanki. Naszym celem nie jest oczywiście reklamowanie produktów firmy Wonga, lecz podważenie wielu negatywnych komentarzy szufladkujących firmy pozabankowe jako nieuczciwych pożyczkodawców.

Komentarze

1 komentarz

  1. Agnieszka odpowiedz

    Dokładnie tak, z tym Financial home Agnieszko to 100% racji. Ja też słyszałam, że to doskonały sposób na pierwszą gotówkę do inwestycji.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *